払えない状況から今すぐ脱出可能なカードローンを紹介


お金がなくて払えない・・・という場面において解決策の一つになるのがカードローンです!

このページでは、

カードローンの特徴やメリットなどと共に、おすすめのカードローンも紹介していきます。

また、当サイト管理人である「払えない夫婦の利用体験談」も載せてあるので、

カードローンを利用する事に不安がある方はそちらもご覧になってみてください!

払えない夫婦のカードローン体験談

私が最初にカードローンを利用したきっかけは「ご祝儀代」を捻出する為でした・・・

昨年の6月はとにかくお金がかかる1ヶ月でした・・・。

家賃の更新料だけでも大きな負担なのに、

1ヵ月間で3件の結婚式に出席!ご祝儀代は11万円・・・。

完全に金欠状態に陥りました!

色々とお金を捻出する事を考えた結果、

払えない状況を何とかする為にカードローンを利用する事になったんです!

初めて利用したカードローンの体験談

結婚式のご祝儀代が足りないと焦っていた日、テレビでプロミスのCMを見ました。

それを見てプロミスの公式サイトからWEB申し込みをしたんです!

パートタイムで雇用されてるという事もあって審査に通るか?不安でしたが、

申し込みから約30分後に電話がきました!

 

プロミス
もしもし、払えない嫁様の携帯でよろしかったでしょうか?
払えない嫁
はい。そうです
プロミス
「融資ができそうなので2・3質問した事があります」少々お時間の方よろしいですか?
払えない嫁
大丈夫です!

 

こういった感じでプロミスのオペレーターの方から申し込み内容に記載した事について細かく聞かれました。

再度連絡が来るという事で待つ事約10分。

 

プロミス
審査が完了しました!融資が可能なので最寄りの無人契約機までお越しください

 

・・・もう終わり??

 

プロミス2

申込み~審査完了まで1時間かからない( ゚Д゚)

最寄りのプロミスの自動契約機でカードを受け取って全てが完了です!

プロミス3

本気でどうしようと悩んでいた、結婚式のご祝儀をカードローンで捻出する事ができました!

「消費者金融カードローン」の審査がスムーズな点にはビックリです!!

その後も、

 

  • 家賃の更新料が払えない・・・
  • ペットの入院費用が払えない・・・

など、ピンチの時にカードローンのお世話になっています!

急な出費などで困った時に頼りになるのがカードローンなんですよね!!

払えない時にカードローンを利用する事のメリット

実際にカードローンを利用しているからわかる!!

払えない状況で、カードローンを利用する事のメリットについてお話したいと思います。

 

カードローンを利用するメリットとしては、大きく4つあります!

①審査がスムーズ

カードローンの最大の特徴は審査の早さです!

特に消費者金融系のカードローンは大手であればほとんどの場合即日審査が完了します。

②資金の利用使途が原則自由である

カードローンは「事業性資金・投資・ギャンブル」の為の借入はできません。

しかし、それ以外の目的であれば融資を受ける事ができます。

したがって、様々な払えない場面において利用ができるようになっています!

③探せば自動契約機・専用ATMが全国にある

消費者金融は全国各地に自社の自動契約機を設置しているので利便性がとてもいいです。

自社契約機以外でも業務提携している銀行などでも契約ができます。

例えばプロミスであれば三井住友銀行ローン契約機でも契約手続きや借入&返済ができるんです。

④コンビニでも借入&返済ができるから便利

コンビニはどんな田舎でも身近にありますよね?

大手消費者金融であれば、ほとんどの場合、コンビニで24時間「借入・返済」が可能となっています。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンには、

  • 審査スピードが早い
  • すぐに現金を手にできる

という特徴があり「今すぐなんとかしたい」という人の助けになります。

但し、借りたお金は当然ですが返済する必要があります。

返済計画をしっかりと立てておかないと、

今度は返済金が払えない・・・なんていう事にもなりかねません。

カードローンの返済方法は基本的に残高スライド元利定額返済方式です!

借り入れた金額によって毎月の最低返済金額が変動する返済方法になります。

私の場合、カードローンを利用する時は極力20万円までしか使わないようにしています。

プロミスの場合、20万円の借入をすると、毎月の返済金額は6000円になります。

6000円であれば自身の収入を考えて無理なく返せるので、

カードローンを利用する時は20万円までと自分で決めているんです!

借入れをする際は自身の収入状況をよく考え、

いくらなら無理なく返せるか?を必ず考えましょう!

おすすめカードローン総合ランキング


審査スピード・金利・利便性などを総合的に判断して、本当にオススメできるカードローンを厳選しました!

当サイト管理人である払えない夫婦のカードローン利用経験に基づき、ランキング付けをしているので是非参考にしてみてください!

【1位】プロミス

プロミスプロミスは最短30分で審査完了!※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ネットやATMから24時間借入&返済ができるので大変便利なカードローンです。

初めてなら最大30日間金利0円!

上限金利17.8%は大手消費者金融で最も低い金利となっています!

金利(実質年率) 4.5%~17.8%
即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
収入証明書 借入総額により収入証明書が必要
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

 

【2位】SMBCモビット

300x250 オリコンバナー最短30分で審査完了!※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

セブン銀行ATMの利用で24時間借入&返済可能!

SMBCモビットの最大の特徴はWEB完結申込!

WEB完結申込を利用する事によって誰にもバレないでカードローンを利用する事ができます!

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
収入証明書 借入総額により収入証明書が必要
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

 

【3位】新生銀行カードローン レイク

コンビニATM利用手数料0円!

初めてならお借入れ全額30日間金利0円!

初めてならお借入れ額のうち5万円まで180日間金利0円!

利息0円が選べるのはレイクだけとなっています

金利(実質年率) 4.5%~18.0%
即日融資
収入証明書 借入総額により収入証明書が必要
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

 

【4位】アコム

アコムは最短30分で審査完了!※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ネットやATMから24時間借入&返済可能だから便利!

初めてなら最大30日間金利0円!

キャッシング機能に+αクレジットカード機能がついた「ACマスターカード」があります。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
収入証明書 借入総額により収入証明書が必要
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

 

【5位】アイフル

アイフルは最短30分で審査完了!※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

初めてなら最大30日間金利0円!

1秒診断で「今すぐ融資が可能か?」判断が可能

誰にもバレずにカードを受け取れます!

金利(実質年率) 4.5%~18.0%
即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
収入証明書 借入総額により収入証明書が必要
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

低金利のカードローン

基本的に銀行カードローンの方が、消費者金融系のカードローンと比べて金利の利率が低く設定されています。

例えばプロミスの上限金利17.8%は大手消費者金融の中では一番低い利率ですが、銀行カードローンだと15%以下に設定されている場合が高いです。

なので利用期間が長ければ長い程、金利が低い方が負担は軽減されます。

しかし、銀行カードローンは、

 

  • 融資までに時間がかかる
  • 消費者金融系のカードローンより審査に通りにくい

こういった特徴もあるので、その点を覚えておいてください!

横浜銀行カードローン

来店不要!ネットで手続き完了

PC・スマホで24時間申込み可能!

横浜銀行ATM・コンビニATMが利用できる!

金利(実質年率) 1.9%~14.6%
即日融資
収入証明書
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

 

ミスターフリーローン(住信SBIネット銀行)

来店不要!ネットで手続き完了

PC・スマホで24時間申込み可能!

教育・自動車・リフォーム・多目的ローンなど、目的別ローンあり

金利(実質年率) 0.99%~14.79%
即日融資
収入証明書
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

 

三井住銀行カードローン

三井住友銀行に普通預金口座をお持ちであれば来店不要!契約までの手続きがWEB完結!

PC・スマホで24時間申込み可能!

横浜銀行ATM・コンビニATMが利用できる!

金利(実質年率) 4.0%~14.5%
即日融資
収入証明書
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

女性専用のカードローン

カードローンの女性利用者数は年々増えています。

それに伴い女性専用のカードローンというのを提供する業者がでてきました。

【女性専用カードローンの特徴】

女性専用カードローンの特徴としては、対応するスタッフが必ず女性になる!というのが一番大きな点です。

男性には話しにくい相談や質問などでも女性スタッフであれば同性なので安心できます!

審査に関しては通常のカードローンの審査と同じなので、女性専用だからと言って審査が甘くなるなどという事はないのでご注意を

【プロミス】レディースキャッシング

プロミスレディース安心の女性オペレーターによる対応

Webなら最短1時間で融資可能

初めてなら最大30日間無利息!

金利(実質年率) 4.5%~17.8%
即日融資
収入証明書 借入総額により収入証明書が必要
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

 

レディースレイク

コンビニATM利用手数料0円!

初めてならお借入れ全額30日間金利0円!

初めてならお借入れ額のうち5万円まで180日間金利0円!

利息0円が選べるのはレイクだけとなっています

金利(実質年率) 4.5%~18.0%
即日融資
収入証明書 借入総額により収入証明書が必要
職業 公務員/会社員/自営業/パート/アルバイト※安定した収入がある方

カードローンの審査が不安な方へ

  • カードローンに申込みしたいけど審査に通るか不安・・・
  • すでに他社から借入れをしているんだけど、もう借りれないかな?

このような、カードローンに関する不安を少しでも解消できればと思うので、ここでは

「これから初めてカードローンを利用しようと思っている方」

「既にカードローンを利用していて新たに契約をしたい方」

に向けて、それぞれのカードローンの審査についてお話したいと思います。

カードローン3社を利用している私だからこそわかる情報なので参考にしてください!!

これから初めてカードローンを利用しようとしている方

初めてカードローンを利用しようとしている方の場合の審査通過率は高いです。

カードローンの審査って普通の人であればそれ程厳しいものではありません。

但し、最低条件として、

  • 20歳以上である
  • 安定した収入がある(返済能力がある)

現に当サイト管理人である払えない嫁も、パートタイムで働いていて月収が6万くらいの時にカードローンの審査に通りました。

【初めてカードローンを利用した時の私のスペック】

  • 年齢:36歳
  • 年収:約70万円
  • 雇用形態:パート

融資希望額が高額になれば審査は厳しくなっていくと思いますが、

50万円以下の融資であれば問題ないかと思います。

申込~から契約まで来店不要で、最短1時間程度で融資を受けられる場合が多いです。

おすすめのカードローンは以下から見れますので、どこに申し込むか?まだ決めていない方はご覧ください。

》おすすめの優良カードローンランキングはコチラ

すでに他社のカードローンを利用している方

カードローンの新規契約は、当然ですが、借入総額が増えれば増える程難しくなってきます。

すでに他社のカードローンを利用している場合で、新たにカードローンを契約したいと思っている方は以下の点を確認してください。

  • ①現在の借入れ総額が年収の3分の1以下であるか?
  • ②自分の利用しているカードローンは消費者金融系?銀行系?

①・②は総量規制に関わってきます。

ご存じの方もいるかもしれませんが、2006年の貸金業法改正に伴い、カードローンの利用限度額は年収の3分の1までと定められました。

この改正は、借り手側が返済能力を超えた借入れを防ぐ為の対策です。

但し、例外があります。

 

  • 銀行系のカードローン
  • おまとめローン
  • 車のローン
  • 住宅ローン

などは総量規制の対象外となっています。

例えば年収300万円で、現在他社のカードローンの借入れ総額が100万円であった場合、

新たにカードローンを契約しようと思ったら、消費者金融系カードローンのカードローンは法律的に契約できません。

ですから、年収の3分の1を超える範囲で新たな借入れをしようと思ったら銀行カードローンしかありません。

しかし、注意が必要なのは総量規制の対象外であると言っても、銀行カードローンは審査が甘い訳ではありません。

むしろ少額の融資であっても、銀行系のカードローンの審査は消費者金融系のカードローンの審査よりも厳しい気がします。

勤続年数・雇用形態など申込者の質の高さが重要視されるのではないか?と推察します。

銀行系のカードローンは以下から見れますので、どこに申し込むか?まだ決めていない方はご覧ください。

》おすすめの銀行カードローンはコチラ

こんな人は利用するべきではない!カードローンのご利用は計画的に

カードローンは、「急な出費がある」など、一時的にお金が必要な時に利用するものです。

借りたお金は返済しなくてはなりません。

毎月家計をギリギリでやり繰りしている場合、カードローンを利用する事によってその場をしのげても後に返済が苦しくなって、より状況が悪化してしまう可能性があります。

なので、まずは今すぐお金が必要だからカードローンを利用したい!という人も、本当にカードローンを利用する必要があるのか?を今一度考えてみてください。

カードローンを利用するのに向いている人は、

  • 返済計画がしっかり立てられる人
  • 安定した収入がある人

この2つに該当している事が絶対条件です。

カードローンをご利用の際はこれらの点に十分に注意してください。