こんなときどうする?学資保険が払えないときの対処方法

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将来子供が大きくなったときにまとまったお金を準備しておきたい。

そう思い学資保険に加入をしてみたものの、子供が大きくなるにつれて必要な生活費が増えていったり、収入が減ってしまい、支払うことが難しくなったり…といった当初イメージしていた生活が出来なくなってしまう場合があります。

そんなときに固定支出の見直しの為、学資保険を解約しようと考える人もいるかもしれませんが、何も考えずにすぐ解約をしてしまうのはあまりよろしくありません( ゚Д゚)

このページでは

  • 「学資保険が途中で払えなくなった場合どうなるのか?」
  • 「学資保険を解約するリスク」
  • 「学資保険が途中で払えなくなった場合の対処方法」

などについてわかりやすく解説をしていきます。

学資保険が途中で払えなくなったらどうなるの?

学資保険は基本的に1か月間は滞納をしても猶予が与えられます。

わかりやすく言うと本来1月に支払う予定だったものを滞納した場合、2月上旬には保険会社から保険料が引き落としが出来なかった旨の案内が届きます。

払い込み期間の翌月は猶予期間となり、この月の月末までに前月分の保険料を支払いが済まされれば、保険の契約は継続となります。

しかし、翌月にも保険料を支払うことが出来なかった場合は保険は失効となります。

自動振替貸付制度について

ただし、学資保険のように貯蓄性の高い保険の場合、自動振替貸付制度というものがあります。

これは保険料の支払いが出来なくなった場合、猶予期間が過ぎても支払いが出来なかった場合に解約返戻金範囲で保険会社が貸し付けを行い、保険料の支払いを行っていくというものです。

保険の契約においては携帯電話などと違いより長期的で重要な契約となっておりますので簡単には失効しないようになっています。

とはいえこの自動振替貸付はあくまで解約返戻金の範囲内で行われるものですので、契約直後などで解約返戻金が保険料を支払うほどには貯まっていない場合には、自動振替貸付は行われません。

また、自動振替貸付は保険会社から借金をしている状態になりますので利子が発生してしまいます。

自分で積み立てたお金に利子が発生するのはちょっと納得いきませんが救済措置としては非常に助かるかもしれません。

尚、この自動振替貸付は契約時に拒否をしていなければ自動で付加されていることがほとんどです。

学資保険を解約した場合のリスクは?

当面払える見通しが立っていない場合や、解約して積み立てたお金を返してほしいと考えた場合は解約を考えると思います。

それでは途中で解約を場合はどのようなリスクがあるのでしょうか?

元本割れを起こす可能性がある

学資保険の多くは10年を経過していないと元本割れを起こしてしまう場合がほとんどです。

一例にはなりますが、30歳男性が保険の支払期間を18歳までとした場合ですが1年目の返戻率は74%程度となり、2年目以降に進むにつれて多少は返戻率は上昇していきますが、100%の返戻率になるまでは約10年が必要となります。

解約後すぐに別の学資保険に加入できない。

例えば一度解約して、落ち着いたら再度加入したいと考えた場合でも、子供の年齢の上限を設けていたりするため、加入が出来ない場合があります。

また、年齢が高くなると満期になるまでの期間が少なくなりますので1ヶ月に支払う金額が高くなってしまうため、経済的な負担も大きくなります。

学資保険が払えない場合の対処方法

それではここからは学資保険が払えない状況になった場合具体的にどうすればいいのか?についていくつかの対処法を解説します!

保険の見直しを行い、保険料を抑えるようにする

今まで学資保険に加入をしていたのであればこれが一番おすすめです。

学資保険の一部を解約して、保険料を下げる方法です。

例えば、保険料が月々20,000円だった場合は減額して月々10,000円にすることがなどが可能となっております。

これは学資保険を半分解約したと同じ扱いとなりますので、解約した時点で返戻金を半分受け取ることも出来ます。

ただし、保険会社によっては一部解約が出来ずに全解約になるケースなどもありますので利用される際は必ず保険会社に確認を行いましょう。

払い済み保険に変更をする

保険料の支払いを行わずに、解約時点の返戻金をもとに学資保険を継続する制度のことで、保険期間はそのままで、満期金だけ減額をさせることが出来ます。

例えば、50万円の払戻金があった場合は、その金額だけで再度計算し、将来の学資祝い金などが受け取れます。

ただし、一度払い済み保険に変更してしまうと元に戻すことは出来ないので、変更を行う際はじっくり考えてから決めて頂きたいものです。

一時的に失効させ、復活させる

学資保険は失効後3年以内であれば保険会社の定める手続きとって契約を復活させることも可能です。

ただし、健康状態などを理由に復活できない可能性があり、滞っていた保険料の支払いも行わなければいけません。

ですので劇的に生活が変化しない限りは難しいと思います。

長期的な見直しを行い、今後の計画をすることが一番大切です。

保険は日々の固定支出のなかで高額になりやすいものです。

だからといってせっかく積み立てたものを簡単に解約するのは非常にもったいないので、出来るだけ継続していけるように考えていくのが良いと思います。

まずは毎月支払うことが出来る金額を改めて計算を行い、保険会社の担当の方にも相談を行うことも行った方が良いでしょう。

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払えない旦那
払えない旦那
払えない物がありすぎて督促状に怯える毎日だったが最近では督促状を見ても「あ~これまた来たか」という感じでメンタルが強化されてきた今日この頃。せっかく払えないものがたくさんあるんだから人生に一度くらい誰かの役に立てばと!と思い自身の払えなかった体験談などを書くので是非参考にしてほしい。
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